La Ley GENIUS Desencadena Solicitud del Tesoro para Retroalimentación sobre Tecnología Anti-Lavado de Dinero

El Departamento del Tesoro de EE.UU. solicita opiniones públicas hasta el 17 de octubre de 2025 sobre tecnologías de vanguardia para combatir el lavado de dinero y la evasión de sanciones que involucran activos digitales como stablecoins, cumpliendo con un mandato de la recientemente promulgada Ley GENIUS firmada por el presidente Trump.

El Tesoro abre comentarios públicos sobre la lucha contra delitos cripto bajo la nueva ley de Stablecoin

Publicado el 18 de agosto en el sitio web del Tesoro, el Registro Federal y sitios asociados como FinCEN y el IRS, este período de comentarios de 60 días deriva directamente de la Sección 9(a) de la Ley de Guía y Establecimiento de Innovación Nacional para Stablecoins de EE.UU. (Ley GENIUS). El presidente Trump firmó esta legislación histórica el 18 de julio de 2025, creando el primer marco regulatorio federal integral para emisores de stablecoin.

Estos emisores ahora serán tratados como instituciones financieras bajo la Ley de Secreto Bancario, sujetos a todas las leyes federales contra el lavado de dinero (AML), sanciones y diligencia debida del cliente. Esta iniciativa de solicitud de comentarios avanza directamente los objetivos políticos establecidos en la Orden Ejecutiva 14178, "Fortaleciendo el Liderazgo Estadounidense en Tecnología Financiera Digital", firmada el 23 de enero de 2025. La orden prioriza "apoyar el crecimiento y uso responsable de activos digitales" y establece un Grupo de Trabajo Presidencial sobre Mercados de Activos Digitales.

El informe del 30 de julio de ese grupo recomendó específicamente evaluar herramientas de identidad digital y mejorar el intercambio de información público-privada para contrarrestar las finanzas ilícitas, proporcionando contexto adicional para la solicitud del Tesoro. El Departamento del Tesoro está llamando a individuos, instituciones financieras, empresas tecnológicas y grupos de defensa a compartir perspectivas prácticas sobre "métodos, técnicas o estrategias innovadoras o novedosas" que las entidades reguladas utilizan actualmente, o podrían potencialmente utilizar, para detectar actividades ilícitas dentro del ecosistema de activos digitales. La solicitud destaca cuatro puntos tecnológicos específicos:

1. Interfaces de Programación de Aplicaciones (APIs): Sistemas que permiten la comunicación de software para compartir datos de cumplimiento automáticamente, aplicar controles de acceso y monitorear transacciones.
2. Inteligencia Artificial (IA): Sistemas basados en máquinas que analizan vastos conjuntos de datos, incluyendo transacciones blockchain, para identificar patrones y redes financieras ilícitas complejas.
3. Verificación de Identidad Digital: Herramientas que establecen y verifican la identidad del usuario digitalmente, incluyendo credenciales portátiles, que podrían agilizar la incorporación y diligencia debida, potencialmente incluso dentro de contratos inteligentes de finanzas descentralizadas (DeFi).
4. Tecnología Blockchain y Monitoreo: Técnicas para observar, rastrear y analizar transacciones en ledgers públicos, integrando datos blockchain con información fuera de la cadena para rastrear flujos ilícitos e identificar actores de alto riesgo.

"Las instituciones financieras pueden aprovechar estas herramientas para proteger el ecosistema de activos digitales del mal uso por parte de actores ilícitos como traficantes de drogas, estafadores, atacantes de ransomware, financiadores de terrorismo, evasores de sanciones vinculados al régimen iraní y cibercriminales de la República Popular Democrática de Corea (RPDC)", indicó el aviso del Tesoro. Sin embargo, también reconoció los desafíos: "Las herramientas innovadoras pueden presentar nuevas cargas de recursos... debido a los costos para adquirir e integrar nuevas herramientas y para desarrollar la experiencia necesaria".

Los comentarios públicos informarán directamente la investigación del Tesoro evaluando cada tecnología a través de siete factores críticos ordenados por la Ley GENIUS: "(a) mejoras en la capacidad de las instituciones financieras para detectar actividades ilícitas que involucren activos digitales; (b) costos para las instituciones financieras reguladas; (c) la cantidad y sensibilidad de la información que se recopila o revisa; (d) riesgo de privacidad asociado con la información que se recopila o revisa; (e) desafíos operativos y consideraciones de eficiencia; (f) riesgos de ciberseguridad; y (g) efectividad de los métodos, técnicas o estrategias para mitigar las finanzas ilícitas".

Se insta a los comentaristas a abordar preguntas específicas sobre cada tecnología, incluyendo casos de uso del mundo real, efectividad en comparación con herramientas existentes, riesgos, beneficios y, crucialmente, "obstáculos regulatorios, legislativos, de supervisión u operativos" que dificultan la adopción. El Tesoro también busca recomendaciones sobre los pasos que el gobierno de EE.UU. podría tomar para facilitar una "adopción efectiva basada en riesgos".

Todos los comentarios deben enviarse electrónicamente a través del sitio web regulations.gov antes de las 23:59 ET del 17 de octubre de 2025, y serán visibles públicamente. El Tesoro advierte explícitamente: "No incluya ninguna información de identificación personal (como nombre, dirección u otra información de contacto) o información comercial confidencial que no desee que se divulgue públicamente. Todos los comentarios son registros públicos; se muestran públicamente exactamente como se reciben". Los comentarios pueden enviarse de forma anónima.

Después del período de comentarios, el Tesoro realizará investigaciones, presentará un informe a los comités bancarios del Senado y de Servicios Financieros de la Cámara resumiendo los hallazgos y proponiendo cambios legislativos/regulatorios, y puede emitir orientación formal o iniciar la elaboración de normas. Julie Lascar, Directora de la Oficina de Política Estratégica, Financiamiento del Terrorismo y Delitos Financieros, es el contacto designado (innovationdigitalassetsrfc@treasury.gov). Esta convocatoria pública subraya el impulso urgente del gobierno para aprovechar la innovación para la seguridad en el mundo rápidamente evolutivo de las finanzas digitales.