Закон GENIUS спонукає Міністерство фінансів запитати відгуки щодо технологій протидії відмиванню грошей

Міністерство фінансів США запрошує громадськість надати відгуки до 17 жовтня 2025 року щодо передових технологій для боротьби з відмиванням грошей та ухиленням від санкцій із використанням цифрових активів, таких як стейблкоїни, виконуючи мандат нещодавно прийнятого закону GENIUS, підписаного президентом Трампом.

Міністерство фінансів відкриває громадське обговорення щодо боротьби з криптозлочинністю згідно з новим законом про стейблкоїни

Опубліковане 18 серпня на веб-сайті Міністерства фінансів, у Федеральному реєстрі та на партнерських сайтах, таких як FinCEN та IRS, цей 60-денний період коментарів випливає безпосередньо з розділу 9(a) Закону про керівництво та встановлення національних інновацій для стейблкоїнів США (GENIUS Act). Президент Трамп підписав цей знаковий законодавчий акт 18 липня 2025 року, створивши першу всеосяжну федеральну регуляторну базу для емітентів стейблкоїнів.

Ці емітенти тепер розглядатимуться як фінансові установи відповідно до Закону про банківську таємницю, підпадаючи під усі федеральні закони про боротьбу з відмиванням грошей (AML), санкції та Комплексну юридичну перевірку клієнтів. Ця ініціатива щодо запиту коментарів безпосередньо сприяє досягненню політичних цілей, викладених у Виконавчому наказі 14178 "Зміцнення американського лідерства в цифрових фінансових технологіях", підписаному 23 січня 2025 року. Наказ надає пріоритет "підтримці відповідального зростання та використання цифрових активів" та створює Робочу групу президента з ринків цифрових активів.

Звіт цієї групи від 30 липня спеціально рекомендував оцінити інструменти цифрової ідентифікації та покращити обмін інформацією між державним та приватним секторами для протидії незаконному фінансуванню, надаючи додатковий контекст для запиту Міністерства фінансів. Міністерство фінансів закликає окремих осіб, фінансові установи, технологічні фірми та групи захисту інтересів поділитися практичними ідеями щодо "інноваційних або нових методів, технік чи стратегій", які регульовані організації наразі використовують або могли б потенційно використовувати для виявлення незаконної діяльності в екосистемі цифрових активів. У запиті виділено чотири конкретні технологічні фокусні точки:

1. Інтерфейси прикладного програмування (API): системи, що забезпечують комунікацію програмного забезпечення для автоматичного обміну даними про відповідність, забезпечення контролю доступу та моніторингу транзакцій.
2. Штучний інтелект (ШІ): системи на основі машинного навчання, що аналізують величезні набори даних, включаючи блокчейн-транзакції, для виявлення складних незаконних фінансових схем та мереж.
3. Цифрова перевірка особистості: інструменти для встановлення та перевірки особистості користувача в цифровому форматі, включаючи портативні облікові дані, які могли б спростити процес реєстрації та Комплексну юридичну перевірку, потенційно навіть у смарт-контрактах децентралізованих фінансів (DeFi).
4. Технологія блокчейн та моніторинг: методи спостереження, відстеження та аналізу транзакцій у публічних реєстрах, інтеграція даних блокчейну з позаланцюговою інформацією для відстеження незаконних потоків та виявлення високоризикових суб'єктів.

"Фінансові установи можуть використовувати ці інструменти для захисту екосистеми цифрових активів від зловживань незаконними суб'єктами, такими як наркоторговці, шахраї, атакуючі програми-вимагачі, фінансисти тероризму, пов'язані з іранським режимом порушники санкцій та кіберзлочинці Корейської Народно-Демократичної Республіки (КНДР)", - зазначено в повідомленні Міністерства фінансів. Однак воно також визнало виклики: "Інноваційні інструменти можуть створювати нові ресурсні навантаження... через витрати на придбання та інтеграцію нових інструментів та на розвиток необхідного досвіду".

Відгуки громадськості безпосередньо інформуватимуть дослідження Міністерства фінансів, оцінюючи кожну технологію за сімома критичними факторами, передбаченими Законом GENIUS: "(a) покращення здатності фінансових установ виявляти незаконну діяльність із використанням цифрових активів; (b) витрати для регульованих фінансових установ; (c) обсяг та чутливість інформації, яка збирається або переглядається; (d) ризик конфіденційності, пов'язаний з інформацією, яка збирається або переглядається; (e) операційні виклики та міркування щодо ефективності; (f) ризики кібербезпеки; та (g) ефективність методів, технік або стратегій у пом'якшенні незаконного фінансування".

Коментаторів закликають відповісти на конкретні питання про кожну технологію, включаючи реальні випадки використання, ефективність порівняно з існуючими інструментами, ризики, переваги та, що важливо, "регуляторні, законодавчі, наглядові або операційні перешкоди", що перешкоджають впровадженню. Міністерство фінансів також шукає рекомендації щодо кроків, які уряд США міг би вжити для сприяння "ефективному впровадженню на основі ризиків".

Усі коментарі повинні бути подані в електронному вигляді через веб-сайт regulations.gov до 23:59 за східним часом 17 жовтня 2025 року і будуть публічно доступними. Міністерство фінансів прямо попереджає: "Не включайте жодної особистої ідентифікаційної інформації (такої як ім'я, адреса чи інша контактна інформація) або конфіденційної бізнес-інформації, яку ви не хочете публічно розкривати. Усі коментарі є публічними записами; вони публічно відображаються саме так, як отримані". Коментарі можна подавати анонімно.

Після періоду коментарів Міністерство фінансів проведе дослідження, подасть звіт до комітетів Сенату з банківської справи та Палати представників з фінансових послуг, узагальнюючи висновки та пропонуючи законодавчі/регуляторні зміни, і може видати офіційні вказівки або ініціювати нормотворчість. Джулі Ласкар, директор Управління стратегічної політики, фінансування тероризму та фінансових злочинів, є призначеною контактною особою (innovationdigitalassetsrfc@treasury.gov). Цей публічний заклик підкреслює нагальне прагнення уряду використати інновації для безпеки у світі цифрових фінансів, що швидко розвивається.