Płatności agentowe stablecoinami są kolejnym wyróżnikiem ZEA | Opinia

Kolejna przewaga konkurencyjna ZEA w zakresie aktywów cyfrowych nie polega na pionierskim wprowadzaniu nowych technologii, ale na przewodzeniu konwergencji dwóch dojrzewających: stablecoinów i agentowej AI. Stablecoiny stały się pierwszym mainstreamowym przypadkiem użycia kryptowalut, podwajając całkowity wolumen transakcji do 46 bilionów dolarów w ciągu ostatniego roku. 

Tymczasem przewiduje się, że płatności agentowe odblokują możliwość przychodów detalicznych w wysokości od 3 do 5 bilionów dolarów do 2030 roku, gdy konsumenci delegują zadania finansowe agentom AI, które optymalizują i przeprowadzają transakcje w ich imieniu. ZEA mogą połączyć efektywność kosztową stablecoinów z programowalną logiką agentowej AI, aby ułatwić autonomiczne płatności w świecie rzeczywistym, zanim inne centra nadrobią zaległości.

Wykładniczy wzrost obu technologii podsycił wyścig o przywództwo w zakresie aktywów cyfrowych. Od historycznego uchwalenia amerykańskiej ustawy GENIUS Act w zeszłym roku, ponad 70% głównych centrów finansowych na całym świecie poczyniło postępy we własnych ramach regulacyjnych dotyczących emisji i innowacji stablecoinów. 

Większość bada stablecoiny i płatności agentowe na oddzielnych torach, nie rozpoznając ich komplementarnej użyteczności. Przypadki integracji są w dużej mierze napędzane przez podmioty prywatne, a nie organy rządowe.

Taki nierównomierny rozwój stanowi rzadką, ale wąską okazję dla jurysdykcji do zdobycia przewagi pierwszego gracza. Biorąc pod uwagę jej wybiegającą w przyszłość postawę regulacyjną,       

populację znającą się na technologii i wiedzę specjalistyczną w zakresie finansów islamskich, ZEA są w stanie ustanowić się jako centrum dla płatności agentowych prowadzonych przez stablecoiny. 

Od regulacji do adopcji w świecie rzeczywistym

Regulacje są kluczowym katalizatorem adopcji w świecie rzeczywistym, dając inwestorom, deweloperom i konsumentom zielone światło do działania z pewnością siebie i na dużą skalę. Podczas gdy jurysdykcje takie jak Unia Europejska i Hongkong skupiają się na tworzeniu szczegółowych podstaw regulacyjnych, ZEA jednocześnie przekładają regulacje na adopcję prowadzoną przez banki. 

Rozporządzenie w sprawie usług tokenów płatniczych CBUAE stało się w pełni wykonalne w 2025 roku, umożliwiając licencjonowanie wybranych zagranicznych stablecoinów i alternatyw opartych na dirhamie. To podejście nie tylko łączy ZEA z międzynarodową płynnością stablecoinów, ale także zachęca do rozwoju zlokalizowanych ofert. 

Mając zabezpieczenia regulacyjne, ZEA rozpoczęły mobilizację szerszego ekosystemu finansowego w celu zbudowania infrastruktury potrzebnej do płatności aktywami cyfrowymi. Flagowym przykładem jest nadchodzące uruchomienie stablecoina opartego na dirhamie przez finansowych liderów Abu Zabi: IHC, ADQ i First Abu Dhabi Bank.

W przeciwieństwie do wąskich pilotaży konkurentów, inicjatywa na skalę państwową została zaprojektowana nie tylko dla bieżących codziennych transakcji biznesowych i konsumenckich, ale także dla następnej generacji płatności „między maszynami i AI". Stanowi to proaktywne zobowiązanie do dostosowania aktywów cyfrowych do szybko zbliżającej się ery agentowej AI, nawet gdy rynek autonomicznych płatności na dużą skalę pozostaje na wczesnym etapie. 

Decyzja o uruchomieniu stablecoina na blockchainie ADI zapewnia również dedykowaną sieć klasy krajowej dla transakcji krajowych i transgranicznych. Łącznie, kombinacja ZEA w postaci wsparcia inwestycyjnego powiązanego z państwem, emisji przez bank komercyjny i gotowej na przyszłość infrastruktury pozycjonuje ją wyraźnie na scenie globalnej. 

Populacja gotowa na konwergencję

Pojawiające się formaty płatności często zatrzymują się na akceptacji sprzedawców i zaufaniu użytkowników końcowych, ponieważ sama zgodność regulacyjna nie może wypełnić luk w znajomości lub wygodzie. Podczas gdy inne rozwinięte rynki, takie jak Singapur, borykają się z poinformowaną, ale ostrożną wobec ryzyka bazą detaliczną, konsumenci ZEA są bardziej zaangażowani zarówno w stablecoiny, jak i agentową AI. 

ZEA mają jeden z najwyższych wskaźników posiadania aktywów cyfrowych na świecie, zajmując drugie miejsce pod względem penetracji użytkowników. Stablecoiny znalazły produktywny rynek wśród młodej populacji ekspatriantów, którzy wykorzystują je do przekazów pieniężnych i elastycznych wynagrodzeń on-chain. 

Kraj zajmuje również trzecie miejsce w zakresie znajomości AI na świecie, przy czym ośmiu na dziesięciu kupujących przypisuje badanie produktów i sprawdzanie cen agentom AI. Poza prostymi rekomendacjami, ci konsumenci coraz częściej szukają doświadczeń płatniczych, które są spersonalizowane i łatwe w całym cyklu zakupowym.

Podwójna znajomość ZEA ze stablecoinami i płatnościami agentowymi ma skrócić jej wczesną krzywą adopcji, ponieważ konwergencja jest już zgodna z istniejącymi postawami konsumentów. Przedsiębiorstwa przyspieszają ten oczekiwany popyt, współpracując z markami domowymi, zamiast ograniczać się do piaskownic. 

W przypadku stablecoinów, detalista paliw i sklepów convenience ADNOC Distribution akceptuje teraz AE Coin w swoich 980 stacjach serwisowych. Po stronie płatności agentowych, Mastercard nawiązał współpracę z dostawcą stylu życia Majid Al Futtaim i fintechem Dataiera, aby uruchomić Mastercard Agent Pay w listopadzie ubiegłego roku, umożliwiając posiadaczom kart ZEA autoryzację agentów AI do robienia zakupów w ich imieniu. Chociaż obie technologie nadal działają na równoległych torach, takie wstępne uruchomienia budują ekspozycję, efekty sieciowe i gotowość operacyjną dla zaawansowanych systemów. 

Wykuwanie regionalnej niszy płatności 

Chociaż tylko garstka jurysdykcji realizuje płatności agentowe prowadzone przez stablecoiny, obserwatorzy mogą wskazać Singapur jako godnego uwagi pretendenta. Inicjatywa BLOOM Władzy Monetarnej Singapuru ściśle współpracuje z partnerami instytucjonalnymi, aby testować waluty cyfrowe jako aktywa rozliczeniowe dla przepływów płatności agentowych. 

Chociaż kraj postępuje w tym obszarze, różne konteksty regulacyjne i rynkowe skutkują różnymi harmonogramami adopcji. Niemniej jednak badanie przeprowadzone w Singapurze wykazało, że ponad połowa respondentów wskazuje na potrzebę silniejszego ładu korporacyjnego i kontroli ryzyka przed szerszą adopcją. Na tym tle aktywnie zaangażowana baza użytkowników ZEA ma przewagę w gotowości.     

Ponadto ZEA mogą wyróżnić swój rynek, koncentrując się na torach płatności zgodnych z szariatem. Globalna branża finansów islamskich jest warta 4 biliony dolarów w ponad 80 krajach, co wskazuje na znaczny popyt na technologię finansową, która służy muzułmańskiej demografii ZEA i niedostatecznie obsługiwanemu rynkowi międzynarodowemu. Jako kluczowe centrum aktywów cyfrowych na Bliskim Wschodzie, ZEA są przygotowane do obsługi tego segmentu.  

Wieloaspektowe mocne strony ZEA pozycjonują je do przewodzenia płatnościom agentowym prowadzonym przez stablecoiny. Chociaż ich wysiłki w zakresie obu technologii są nadal w dużej mierze równoległe, włączenie przez region płatności agentowych do planów projektów stablecoinów na skalę państwową, gotowość konsumentów i rynek finansów zgodnych z szariatem mogą stworzyć efekty sieciowe, których brakuje innym rynkom. 

Aby wykorzystać przewagę pierwszego gracza, ZEA powinny przyspieszyć integrację obu technologii i rozwiązać początkowe problemy związane z ryzykiem, standaryzacją i skalowaniem. Takie środki tworzą sprzyjające warunki do wspierania następnej ery innowacyjnych, programowalnych pieniędzy.