FDIC, OCC, dan NCUA Mengusulkan Pembaruan Aturan AML/CFT Baru untuk Bank dan Credit Union

TLDR:

• FDIC, OCC, dan NCUA secara bersama mengusulkan pembaruan aturan AML/CFT yang selaras dengan kerangka kerja baru FinCEN.
• Bank harus mengadopsi program berbasis risiko, memfokuskan sumber daya pada nasabah dan aktivitas berisiko tinggi.
• Hanya kegagalan kepatuhan sistemik atau signifikan yang akan memicu tindakan penegakan AML/CFT formal.
• Kerangka konsultasi FinCEN yang baru akan memperkuat koordinasi di antara regulator perbankan federal.

Regulator perbankan federal telah secara bersama mengusulkan aturan untuk memperbarui persyaratan anti pencucian uang dan penanggulangan pendanaan terorisme.

FDIC, OCC, dan NCUA mencari komentar publik mengenai amandemen program kepatuhan AML/CFT. Perubahan ini selaras dengan pembaruan yang diusulkan oleh Financial Crimes Enforcement Network Departemen Keuangan.

Aturan ini berasal dari Anti-Money Laundering Act tahun 2020, yang mengarahkan lembaga-lembaga untuk memodernisasi kerangka regulasi yang ada.

Pendekatan Berbasis Risiko Menjadi Pusat Perhatian

Aturan yang diusulkan menempatkan fokus yang lebih besar pada program AML/CFT berbasis risiko untuk lembaga yang diawasi. Bank akan diwajibkan untuk mengarahkan lebih banyak sumber daya pada nasabah dan aktivitas berisiko tinggi.

Nasabah dan aktivitas berisiko rendah akan menerima perhatian regulasi yang secara proporsional lebih sedikit di bawah kerangka kerja yang baru.

FDIC membagikan pembaruan ini secara langsung, dengan menyatakan:

"Dewan FDIC juga menyetujui usulan aturan untuk memperbarui persyaratan terkait anti pencucian uang dan penanggulangan pendanaan terorisme."

Pendekatan ini mendorong lembaga untuk menyelaraskan upaya kepatuhan dengan profil risiko aktual mereka. Daripada menerapkan pengawasan seragam di semua nasabah, bank harus menilai dan memprioritaskan dengan tepat. Tujuannya adalah untuk menghasilkan hasil yang lebih efektif bagi lembaga keuangan dan penegak hukum.

Aturan yang diusulkan juga mensyaratkan bahwa petugas kepatuhan AML/CFT yang ditunjuk bank berada di Amerika Serikat.

Petugas tersebut harus tetap dapat diakses oleh regulator setiap saat. Ketentuan ini menambahkan lapisan akuntabilitas pada struktur kepatuhan lembaga.

Standar Penegakan yang Lebih Jelas dan Koordinasi FinCEN

Aturan yang diusulkan juga memperkenalkan standar yang lebih jelas mengenai kapan tindakan penegakan dapat dipicu. Hanya kegagalan signifikan atau sistemik dalam menerapkan program yang ditetapkan dengan baik yang akan memenuhi syarat. Perubahan ini menawarkan kepastian regulasi yang lebih besar kepada bank terkait ekspektasi kepatuhan.

Selain itu, aturan tersebut menetapkan kerangka konsultasi baru antara lembaga-lembaga dan FinCEN. Kerangka kerja ini berlaku untuk tindakan pengawasan dan penegakan tertentu yang diambil oleh FDIC, OCC, dan NCUA. Ini dirancang untuk memperkuat koordinasi dan konsistensi di seluruh regulator federal.

Bank juga akan memperoleh wewenang eksplisit untuk berbagi informasi terkait AML/CFT secara langsung dengan FinCEN. Ketentuan ini mendukung komunikasi yang lebih terbuka antara lembaga dan unit intelijen keuangan federal. Ini lebih jauh mencerminkan upaya yang lebih luas untuk memodernisasi berbagi informasi di bawah Bank Secrecy Act.

Periode komentar publik memberikan lembaga keuangan, credit union, dan pemangku kepentingan lainnya kesempatan untuk memberikan masukan.

Lembaga-lembaga tersebut bermaksud agar perubahan ini menghasilkan lingkungan kepatuhan AML/CFT yang lebih kuat dan konsisten di seluruh negara.

Postingan FDIC, OCC, dan NCUA Mengusulkan Pembaruan Aturan AML/CFT Baru untuk Bank dan Credit Union pertama kali muncul di Blockonomi.