Bagaimana MTN MoMo kehilangan ₦22,3 miliar dalam 7 hari dan menggugat 18 bank untuk mendapatkannya kembali

Peringatan datang pada 24 Mei 2022. Di dalam operasional MTN MoMo, ada yang tidak beres karena transaksi bergerak dengan aneh. Kita berbicara tentang ratusan ribu transaksi. Sistem tidak mengalami kerusakan seperti kerusakan server yang crash. Sistem tetap bekerja dan memproses, tetapi melakukan sesuatu yang tidak ada yang mengotorisasinya.

Pada saat skala masalah menjadi jelas, ₦22.300.000.000 telah keluar dari Payment Service Bank MTN MoMo dan masuk ke 8.000 akun pelanggan di 18 bank komersial. Transfer tersebut bukan hasil peretasan, juga bukan pelanggaran eksternal dalam pengertian konvensional. Dokumen pengadilan kemudian menggambarkannya sebagai "ditransfer secara keliru." Sebuah gangguan sistem.

700.000 transaksi diproses tanpa instruksi, tanpa persetujuan, dan dengan kecepatan yang membuat intervensi manual hampir tidak mungkin.

MTN MoMo baru saja diluncurkan seminggu sebelumnya.

Baca juga: MTN MoMo melampaui tanda transaksi $500 miliar saat pinjaman meningkat tiga kali lipat, tetapi Nigeria masih tertinggal

Payment Service Bank menerima persetujuan akhir CBN dan memulai operasi komersial pada Mei 2022, setelah berbulan-bulan proses regulasi. Ini adalah momen penting bagi MTN Nigeria, operator telekomunikasi terbesar di negara tersebut berdasarkan pelanggan, akhirnya memasuki pasar uang seluler dengan lembaga keuangan berlisensi. Harapannya adalah bahwa MoMo PSB akan membawa jutaan warga Nigeria yang tidak memiliki rekening bank ke dalam sistem keuangan. Peluncurannya diawasi dengan ketat.

Yang tidak ada yang mengantisipasi adalah apa yang terjadi selanjutnya.

Pada 25 Mei, satu hari setelah gangguan terdeteksi, MTN MoMo menutup layanan tersebut. Keputusan itu adalah satu-satunya yang masuk akal. Transaksi sudah keluar, jadi menghentikan transaksi baru dari diproses adalah intervensi minimum yang tersedia.

Penutupan bersifat sementara karena operasi dilanjutkan dalam waktu sekitar 24 jam, tetapi kerusakan sudah tersebar di 18 institusi dan 8.000 akun, beberapa di antaranya dimiliki oleh pelanggan yang tidak melakukan kesalahan apa pun dan menerima dana yang tidak mereka ketahui bukan milik mereka.

Bank-bank sendiri terjebak dalam posisi yang canggung. Membalikkan transfer ke akun pelanggan tanpa dasar hukum membuat mereka terpapar pada tanggung jawab mereka sendiri. Anda tidak bisa begitu saja mengambil uang dari akun nasabah dan menarik uang, bahkan uang yang tiba di sana karena kesalahan, tanpa persetujuan pelanggan atau perintah pengadilan. Sebagian besar dari 18 bank memerlukan yang terakhir.

MTN MoMo pergi ke pengadilan.

Pada 30 Mei 2022, enam hari setelah gangguan dan lima hari setelah penutupan, MoMo PSB mengajukan gugatan di Pengadilan Tinggi Federal di Lagos. Nomor kasus adalah FHC/L/CS/960/2022. Surat panggilan asal dan affidavit pendukung disumpah oleh CEO Anthony Usoro Usoro.

MTN MoMo, CEO Anthony Usoro Usoro, pada saat penipuan

Pengajuan tersebut menyebutkan semua 18 bank komersial, meminta pernyataan bahwa dana yang keliru adalah milik MTN MoMo, dan meminta perintah yang memaksa bank untuk membalikkan atau mengembalikan apa yang tersisa di akun yang terkena dampak dan untuk mempertanggungjawabkan jumlah yang sudah ditarik atau dihabiskan.

Baca juga: Eksklusif: Pengguna akun MTN MoMo di Ghana berbagi pengalaman dengan penipu

Bank-bank termasuk Access, Zenith, GTBank, First Bank, UBA, dan lainnya. Di antara mereka, mereka memegang ₦22,3 miliar yang telah berpindah dalam 700.000 transaksi tidak sah dalam hitungan jam. Sebagian masih berada di akun, tidak tersentuh. Sebagian tidak.

Di sinilah cerita menjadi lebih sulit untuk diselesaikan. Dalam beberapa hari antara 24 Mei dan 30 Mei, sebelum perintah pengadilan datang, beberapa penerima telah menghabiskan uang tersebut. Ini bukan kejutan karena, mengingat realitas ekonomi dan moral Nigeria saat ini, jika kredit tak terduga masuk ke akun seseorang, mereka lebih cenderung membelanjakannya terlebih dahulu, lalu bertanya kemudian. Atau bahkan bertanya terlebih dahulu, tetapi tetap membelanjakannya.

Setelah dihabiskan, pemulihan memerlukan lebih dari sekadar perintah pengadilan. Ini memerlukan individu untuk memiliki dana yang tersedia untuk dikembalikan, yang dalam banyak kasus, mereka tidak memilikinya.

Hasil tahun fiskal 2022 MTN MoMo

Pengungkapan keuangan MTN MoMo tahun 2022 melaporkan kerugian lebih dari ₦10 miliar dari apa yang digambarkan sebagai "transfer tidak sah yang disebabkan oleh gangguan sistem." Angka yang dilaporkan awalnya adalah sekitar ₦10,5 miliar. Upaya pemulihan berlanjut setelah tahun fiskal. Pada awal 2024, MTN telah mengambil kembali ₦12,5 miliar dari ₦22,3 miliar awal. Sisa ₦9,5 hingga ₦10 miliar diserap sebagai kerugian, sepenuhnya disediakan di bawah perjanjian layanan bersama dengan MTN Nigeria.

Insiden MTN MoMo belum menerima pengawasan berkelanjutan yang layak. Ini diliput pada hari-hari kejadiannya, dicatat dalam laporan tahunan, dan sebagian besar telah berlalu. Tetapi pertanyaan yang ditimbulkannya tetap terbuka.

• Seperti apa pengujian stres pra-peluncuran di bawah kerangka Payment Service Bank CBN, dan apakah itu cukup?
• Apa rantai tanggung jawab ketika PSB berlisensi mendistribusikan dana secara keliru dan pemulihan memerlukan intervensi yudisial di 18 institusi?
• Dan apa artinya untuk janji inklusi keuangan uang seluler ketika infrastruktur di baliknya dapat memindahkan ₦22,3 miliar ke arah yang salah sebelum ada yang bisa campur tangan?

Kasus pengadilan adalah catatan publik, dan affidavit sudah diajukan. Angka-angka dikonfirmasi, dan pelajaran masih ditulis.