Kuda MFB va étendre ses centres d'expérience après la mise à niveau de sa licence nationale

Kuda Microfinance Bank prévoit d'ouvrir davantage de centres d'expérience pour le support client et l'engagement communautaire après avoir reçu une licence de la Banque centrale du Nigeria (CBN) pour opérer en tant que banque nationale de microfinance, une mise à niveau qui s'accompagne d'une attente de présence physique à l'échelle nationale.

Cette décision lève les restrictions géographiques liées à l'ancienne licence de banque de microfinance unitaire de Kuda, qui, malgré la nature sans frontières de ses services bancaires numériques, limitait ses opérations physiques à un emplacement spécifique. Avec une licence nationale, Kuda doit étendre son empreinte physique, offrant aux clients davantage d'options pour un support en personne tout en conservant les services bancaires numériques comme cœur d'activité.

« Obtenir une licence bancaire nationale de microfinance est une étape importante pour nous en tant qu'institution réglementée », a déclaré Musty Mustapha, MD/PDG de Kuda MFB, dans un communiqué. 

La nouvelle licence de Kuda reflète un effort plus large de la CBN pour aligner les structures de licences avec les empreintes opérationnelles réelles des fintechs en croissance rapide. Mais ce changement rapproche également les fintechs de la structure de coûts des institutions traditionnelles : succursales, personnel et conformité plus lourde, testant l'avantage des frais généraux réduits qui rendait les services bancaires numériques moins chers et plus agiles.

Le 26 janvier 2025, les médias locaux ont rapporté que la CBN avait mis à niveau les licences MFB des acteurs majeurs, notamment Moniepoint et Opay, vers une licence nationale.

La banque centrale a déclaré avoir mis à niveau les licences de ces fintechs pour correspondre à l'échelle de leurs opérations, et pour garantir que leurs clients, largement issus du secteur informel, puissent se rendre dans des bureaux à travers le pays pour résoudre leurs réclamations. En 2023, Moniepoint, avec plus de deux millions de comptes professionnels, a enregistré en moyenne 433 millions de transactions mensuelles, avec une valeur de transaction annuelle de plus de 150 milliards de dollars. Au T1 2025, OPay, avec plus de 10 millions d'utilisateurs actifs quotidiens, aux côtés de PalmPay, a contribué à porter les transactions de mobile money du Nigeria à 20,71 billions de ₦ (14,79 milliards de dollars).

Bien que les directives de licence de la CBN ne décrivent pas explicitement un parcours direct pour que les MFB unitaires deviennent des MFB nationales, elles le font pour les MFB d'État. Les MFB d'État cherchant à passer au statut national sont censées exploiter au moins cinq succursales, consolidant l'intention de Kuda de déployer plusieurs bureaux dans les mois à venir.

Au-delà de l'expansion physique, la licence soumet également Kuda à des exigences réglementaires et de divulgation plus strictes. Les MFB nationales, par exemple, doivent publier leurs comptes annuels dans un journal national quotidien pour des raisons de responsabilité.

La mise à niveau augmente également considérablement les exigences en capital de Kuda. Le capital minimum libéré attendu passe de 200 millions de ₦ (142 808 $) en tant que MFB unitaire de niveau un à 5 milliards de ₦ (3,57 millions de dollars) en tant que MFB nationale. En 2024, l'entreprise a levé 20 millions de dollars avec une valorisation de 500 millions de dollars.

Kuda a déclaré qu'elle continuerait à diriger avec des services bancaires numériques, notamment les transferts, les paiements, l'épargne et le crédit instantané, tout en élargissant les points de contact physiques là où cela est nécessaire.

« Bien que nous restions numériques à la base, cette licence nous donne la flexibilité de créer davantage de points de contact physiques là où les clients souhaitent un support ou un engagement en personne, nous permettant de servir les Nigérians à travers le pays de la manière la plus pratique pour eux », a déclaré Mustapha.

Au T1 2025, Kuda a traité plus de 300 millions de transactions totalisant 14,3 billions de ₦ (10,21 milliards de dollars) dans ses divisions bancaires de détail et d'entreprise. La fintech a également émis 16,4 milliards de ₦ (11,71 millions de dollars) en découverts au T1 2025 (une croissance de 43 % par rapport au trimestre précédent).

Kuda a ajouté que ses expansions physiques sont soumises à l'approbation réglementaire. L'ouverture d'une succursale sans l'approbation de la CBN entraîne une amende de 2 millions de ₦ (1 428 $) de la part de la CBN.