فین‌تک پان-آفریقایی NALA زیرساخت‌های استیبل کوین را برای تسریع جریان دلار تقویت می‌کند

NALA، یک استارت‌آپ پرداخت پان‌آفریقایی که در 18 کشور فعالیت می‌کند، با ارائه‌دهنده زیرساخت پرداخت مستقر در بریتانیا، Noah، برای راه‌اندازی شبکه تسویه حساب فرامرزی برای آفریقا و آسیا مشارکت کرده است. این شبکه به فروشندگان در بازارهای نوظهور اجازه می‌دهد تا پرداخت‌های استیبل کوین را دریافت کرده و فوراً به ارزهای محلی تبدیل کنند.

با تکیه بر راه‌اندازی پلتفرم پرداخت B2B خود، Rafiki، در مارس 2024، NALA در حال تعمیق زیرساخت پرداخت استیبل کوین خود است و هدف آن تسریع جریان سرمایه دلاری به بازارهای نوظهور است، جایی که شرکت‌های کوچک و متوسط با تاخیر و هزینه‌های بالای انتقال پول مواجه هستند. شبکه انتقال جدید که در Rafiki یکپارچه شده است، به شرکت‌های جهانی فعال در آفریقا و آسیا اجازه می‌دهد تا وجوه را به دلار آمریکا جمع‌آوری کرده و در عرض چند دقیقه به ارزهای محلی پرداخت کنند و از استیبل کوین‌ها به عنوان لایه تسویه حساب استفاده نمایند.

هر دو شرکت ناکارآمدی‌های سیستم سنتی پرداخت را هدف قرار داده‌اند، جایی که حواله‌های ارسالی به آفریقا و آسیا از سال 2022 از 460 میلیارد دلار فراتر رفته است، با این حال میانگین کارمزد به آفریقای جنوب صحرا 8.16 درصد هزینه دارد و بسیاری از مسیرهای آسیایی حدود 5 درصد کارمزد می‌گیرند که این امر به ده‌ها میلیارد دلار هزینه سالانه و نقدینگی محبوس شده برای خانوارها و کسب‌وکارها تبدیل می‌شود.

بنیامین فرناندز، مدیرعامل و بنیانگذار NALA گفت: "ما NALA و Rafiki را برای تقویت جابجایی پول جهانی به بازارهای نوظهور ساختیم، نه فقط حواله‌ها. ما شاهد افزایش 100 برابری تقاضا برای ورود و خروج استیبل کوین در بازارهای نوظهور طی 12 ماه گذشته بوده‌ایم. دسترسی به جمع‌آوری دلار آمریکا مطابق با مقررات و تسویه حساب استیبل کوین در مقیاس وسیع یکی از بزرگترین محدودیت‌ها برای کسب‌وکارهای جهانی فعال در این مناطق بوده است."

فرناندز گفت که مشارکت با Noah به NALA اجازه می‌دهد تا استفاده از حساب جهانی را ارائه دهد، جایی که شرکت‌ها می‌توانند دلار را در هر نقطه از جهان جمع‌آوری کرده و فوراً به ارزهای محلی پرداخت کنند، همه این‌ها از طریق زیرساخت‌های دارای مجوز و تنظیم شده انجام می‌شود.

پرداخت‌های فرامرزی به بازارهای نوظهور همچنان از گران‌ترین و پیچیده‌ترین موارد عملیاتی در امور مالی جهانی هستند. انتقال‌ها اغلب دو تا سه روز کاری طول می‌کشد تا تسویه حساب شوند؛ کسب‌وکارها باید روابط بانکی پراکنده، اسپرد FX و سرمایه محبوس شده را مدیریت کنند.

استیبل کوین‌ها، توکن‌های دیجیتال متصل به یک ارز محلی، به عنوان راه حلی ارائه شده‌اند، به ویژه در کشورهایی با ارزهای ناپایدار یا دسترسی محدود به نقدینگی دلار. اما استفاده از آن‌ها در مقیاس وسیع به دلیل پیچیدگی‌های نظارتی و فقدان زیرساخت‌های ورود و خروج مطابق با مقررات که دلارهای دیجیتال را به سیستم‌های بانکی محلی و پول موبایل متصل می‌کنند، محدود شده است.

مشارکت Noah-NALA به دنبال رفع این شکاف‌ها با ترکیب جمع‌آوری دلار جهانی با توزیع محلی تنظیم شده است. طبق این ترتیب، Noah حساب‌های مجازی دلار آمریکا را فراهم می‌کند که به کسب‌وکارها اجازه می‌دهد وجوه را از طریق انتقال‌های بانکی استاندارد دریافت کنند. این وجوه در زمان واقعی به استیبل کوین تبدیل می‌شوند و بررسی‌های مطابقت با مقررات در نقطه ورود انجام می‌شود.

سپس NALA ارزش تسویه حساب شده را از طریق Rafiki هدایت می‌کند و مستقیماً به بانک‌های محلی و شبکه‌های پول موبایل در بازارهای نوظهور متعدد متصل می‌شود. NALA بیش از 10 مجوز نظارتی در سطح جهانی دارد که به آن اجازه می‌دهد تا تبدیل دوطرفه بین استیبل کوین‌ها و ارزهای محلی را پشتیبانی کند.

شاه رمضانی، مدیرعامل و بنیانگذار Noah گفت: "سال‌هاست که بازارهای نوظهور توسط زیرساخت‌های پرداخت جهانی که هرگز برای مقیاس، سرعت یا واقعیت‌های آن طراحی نشده بود، خدمات کافی دریافت نکرده‌اند. این مشارکت اصطکاک ساختاری را از بین می‌برد، اعتماد به تسویه حساب را بازمی‌گرداند و به کسب‌وکارها و مصرف‌کنندگان دسترسی قابل اعتماد به جابجایی پول جهانی می‌دهد. استیبل کوین‌ها به تنهایی داستان نیستند، آن‌ها زیرساختی هستند که بالاخره تسویه حساب فوری و مطابق با مقررات دلار آمریکا را در مقیاس وسیع امکان‌پذیر می‌کنند."

این راه‌اندازی بر موقعیت‌یابی اخیر NALA به عنوان یک ارائه‌دهنده زیرساخت به جای یک اپلیکیشن حواله مصرف‌کننده بنا شده است. استارت‌آپ گفت که حجم پرداخت‌های زیرساختی آن از 0 دلار به 1 میلیارد دلار در 18 ماه رسیده است؛ کسب‌وکار خود را پنج برابر و درآمد خود را ده برابر در سال گذشته افزایش داده است که تقاضا توسط کسب‌وکارهای جهانی به دنبال تسویه حساب سریع‌تر و دسترسی قابل پیش‌بینی به دلار در بازارهای نوظهور هدایت می‌شود.

طبق گفته استارت‌آپ، Rafiki، محصول پرداخت رابط برنامه‌نویسی کاربردی (API) B2B آن، در 12 ماه گذشته 30 برابر گسترش یافته و اکنون MoneyGram را در میان شرکای خود دارد.

موارد استفاده شامل حقوق و دستمزد جهانی، پرداخت‌های پلتفرم، مدیریت خزانه‌داری و مجموعه‌های فروشنده است، حوزه‌هایی که تاخیر در تسویه حساب می‌تواند به طور قابل توجهی بر سرمایه در گردش تأثیر بگذارد. برای کسب‌وکارها و افراد در اقتصادهای با تورم بالا، دسترسی به حساب‌های دلاری تبدیل شده به استیبل کوین می‌تواند به عنوان شکلی از حفظ ارزش نیز عمل کند.

در حالی که نهادهای نظارتی در سطح جهانی به بررسی دقیق استیبل کوین‌ها ادامه می‌دهند، به ویژه در مورد ذخایر، ریسک‌های سیستمی و پولی، استارت‌آپ‌هایی مانند Noah و NALA شرط می‌بندند که زیرساخت مطابق با مقررات - نه حدس و گمان کریپتو مصرف‌کننده - مرحله بعدی پذیرش را هدایت خواهد کرد.

شرکا گفتند که شبکه تسویه حساب استیبل کوین به صورت شبانه‌روزی، مستقل از ساعات بانکی محلی، عمل خواهد کرد و آن را به عنوان لایه جایگزینی برای برخی از سریع‌ترین اقتصادهای در حال رشد جهان قرار می‌دهد.