FDIC, OCC και NCUA Προτείνουν Νέες Ενημερώσεις Κανονισμών AML/CFT για Τράπεζες και Πιστωτικές Ενώσεις

TLDR:

• Η FDIC, το OCC και το NCUA προτείνουν από κοινού ενημερωμένους κανόνες AML/CFT ευθυγραμμισμένους με το νέο πλαίσιο του FinCEN.
• Οι τράπεζες πρέπει να υιοθετήσουν προγράμματα βασισμένα σε κίνδυνο, εστιάζοντας πόρους σε πελάτες και δραστηριότητες υψηλότερου κινδύνου.
• Μόνο συστημικές ή σημαντικές αποτυχίες συμμόρφωσης θα ενεργοποιήσουν επίσημες ενέργειες επιβολής AML/CFT.
• Ένα νέο πλαίσιο διαβούλευσης του FinCEN θα ενισχύσει τον συντονισμό μεταξύ των ομοσπονδιακών τραπεζικών ρυθμιστικών αρχών.

Οι ομοσπονδιακοί τραπεζικοί ρυθμιστές έχουν προτείνει από κοινού έναν κανόνα για την ενημέρωση των απαιτήσεων κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της καταπολέμησης της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας.

Η FDIC, το OCC και το NCUA ζητούν δημόσια σχόλια σχετικά με τροποποιήσεις στα προγράμματα συμμόρφωσης AML/CFT. Αυτές οι αλλαγές ευθυγραμμίζονται με τις ενημερώσεις που προτάθηκαν από το Δίκτυο Επιβολής Οικονομικών Εγκλημάτων του Υπουργείου Οικονομικών.

Ο κανόνας προέρχεται από τον Νόμο κατά της Νομιμοποίησης Εσόδων από Παράνομες Δραστηριότητες του 2020, ο οποίος έδωσε εντολή στις υπηρεσίες να εκσυγχρονίσουν το υπάρχον ρυθμιστικό πλαίσιο.

Η Προσέγγιση Βασισμένη σε Κίνδυνο Παίρνει Κεντρική Θέση

Ο προτεινόμενος κανόνας δίνει μεγαλύτερη έμφαση στα προγράμματα AML/CFT βασισμένα σε κίνδυνο για εποπτευόμενα ιδρύματα. Οι τράπεζες θα υποχρεούνται να κατευθύνουν περισσότερους πόρους προς πελάτες και δραστηριότητες υψηλότερου κινδύνου.

Πελάτες και δραστηριότητες χαμηλότερου κινδύνου θα λαμβάνουν αναλογικά λιγότερη ρυθμιστική προσοχή στο νέο πλαίσιο.

Η FDIC μοιράστηκε αυτή την ενημέρωση απευθείας, δηλώνοντας:

"Το Διοικητικό Συμβούλιο της FDIC ενέκρινε επίσης έναν προτεινόμενο κανόνα για την ενημέρωση των απαιτήσεων που σχετίζονται με την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας."

Αυτή η προσέγγιση ενθαρρύνει τα ιδρύματα να ευθυγραμμίσουν τις προσπάθειες συμμόρφωσης με τα πραγματικά τους προφίλ κινδύνου. Αντί να εφαρμόζουν ομοιόμορφο έλεγχο σε όλους τους πελάτες, οι τράπεζες πρέπει να αξιολογούν και να ιεραρχούν ανάλογα. Ο στόχος είναι να παραχθούν πιο αποτελεσματικά αποτελέσματα τόσο για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα όσο και για τις αρχές επιβολής του νόμου.

Ο προτεινόμενος κανόνας απαιτεί επίσης ο ορισμένος υπεύθυνος συμμόρφωσης AML/CFT μιας τράπεζας να βρίσκεται στις Ηνωμένες Πολιτείες.

Αυτός ο υπεύθυνος πρέπει να παραμένει προσβάσιμος στους ρυθμιστές ανά πάσα στιγμή. Αυτή η πρόνοια προσθέτει ένα επίπεδο λογοδοσίας στις θεσμικές δομές συμμόρφωσης.

Σαφέστερα Πρότυπα Επιβολής και Συντονισμός με το FinCEN

Ο προτεινόμενος κανόνας εισάγει επίσης σαφέστερα πρότυπα σχετικά με το πότε μπορεί να ενεργοποιηθούν ενέργειες επιβολής. Μόνο σημαντικές ή συστημικές αποτυχίες στην εφαρμογή ενός σωστά καθιερωμένου προγράμματος θα πληρούν τις προϋποθέσεις. Αυτή η αλλαγή προσφέρει στις τράπεζες μεγαλύτερη ρυθμιστική βεβαιότητα σχετικά με τις προσδοκίες συμμόρφωσης.

Επιπλέον, ο κανόνας καθιερώνει ένα νέο πλαίσιο διαβούλευσης μεταξύ των υπηρεσιών και του FinCEN. Αυτό το πλαίσιο εφαρμόζεται σε ορισμένες εποπτικές και επιβολικές ενέργειες που λαμβάνονται από την FDIC, το OCC και το NCUA. Έχει σχεδιαστεί για να ενισχύσει τον συντονισμό και τη συνέπεια μεταξύ των ομοσπονδιακών ρυθμιστικών αρχών.

Οι τράπεζες θα αποκτήσουν επίσης ρητή εξουσία να μοιράζονται πληροφορίες σχετικές με το AML/CFT απευθείας με το FinCEN. Αυτή η πρόνοια υποστηρίζει πιο ανοιχτή επικοινωνία μεταξύ ιδρυμάτων και ομοσπονδιακών μονάδων οικονομικών πληροφοριών. Αντικατοπτρίζει περαιτέρω την ευρύτερη προσπάθεια εκσυγχρονισμού της ανταλλαγής πληροφοριών στο πλαίσιο του Νόμου Τραπεζικού Απορρήτου.

Η περίοδος δημόσιων σχολίων δίνει σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, πιστωτικές ενώσεις και άλλους ενδιαφερόμενους φορείς την ευκαιρία να εκφράσουν τη γνώμη τους.

Οι υπηρεσίες προτίθενται αυτές οι αλλαγές να δημιουργήσουν ένα ισχυρότερο, πιο συνεπές περιβάλλον συμμόρφωσης AML/CFT σε εθνικό επίπεδο.

Η ανάρτηση FDIC, OCC, and NCUA Propose New AML/CFT Rule Updates for Banks and Credit Unions εμφανίστηκε πρώτα στο Blockonomi.