Was ist die 50-30-20-Regel für Jugendliche?

Was ist die 50-30-20-Regel und wie man als Teenager mit dem Investieren beginnt

Einfache Definition

Die 50-30-20-Regel ist ein einfacher Budgetierungsrahmen, der das Nettoeinkommen in drei Bereiche aufteilt: etwa 50 Prozent für Bedürfnisse, 30 Prozent für Wünsche und 20 Prozent für Savings oder Schuldenabbau. Dieser Ansatz soll ein Ausgangspunkt für die Planung sein, keine starre Regel, und gilt für Geld, das Sie nach Steuern und typischen Lohnabzügen tatsächlich mit nach Hause nehmen Investopedia 50/30/20 article.

Warum es eine Richtlinie ist, kein Gesetz

Für Jugendliche sollten die 50-30-20-Prozentsätze am besten als flexible Ziele behandelt werden. Jüngere Menschen haben oft kleinere, unregelmäßige Einkommen aus Taschengeld, Hausarbeiten oder Teilzeitjobs, daher sollte die Aufteilung an tatsächliche Kosten und Ziele angepasst werden. Verbraucherbildungsprogramme empfehlen, den Ansatz anzupassen, indem altersgerechte Geldkompetenzen und kleine, konsistente Spargewohnheiten priorisiert werden CFPB Money as You Grow.

Wie die Regel mit frühem Investieren zusammenhängt

Der Sparanteil der Regel ist der Bereich, in dem Teenagerinvestitionen normalerweise beginnen, aber die meisten Pädagogen empfehlen, zuerst eine kurzfristige Spargewohnheit aufzubauen und diese Gewohnheit zu nutzen, um spätere Investitionen zu finanzieren. In den USA umfassen gängige rechtliche Wege für Minderjährige Obhut-Konten oder, wenn der Teenager verdientes Einkommen hat, eine Roth IRA, die beide elterliche Einrichtung und Aufsicht benötigen Investor.gov custodial accounts guide.

Wie man als Teenager mit dem Investieren beginnt: Warum Jugendliche ein flexibles Budget brauchen

Unregelmäßiges Einkommen und kleine Guthaben

Teenager-Einkommen sind oft unregelmäßig und klein, was bedeutet, dass strikte prozentuale Aufteilungen irreführend sein können. Eine Woche ohne Stunden oder ein Monat mit zusätzlichem Babysitter-Gehalt kann ändern, was realistisch ist, also streben Sie Flexibilität und einen Basisplan an, der zuerst wichtige Ausgaben abdeckt CFPB Money as You Grow.

Neudefinition von Bedürfnissen und Wünschen für das Teenager-Leben

Wenn Sie die 50-30-20-Idee auf das Leben von Teenagern übertragen, können Bedürfnisse Schulmaterial, einen zuverlässigen Telefonplan-Beitrag oder Transport zur Arbeit umfassen, während Wünsche diskretionäre Ausgaben wie Spiele, Streaming oder Kleidung abdecken. Die Neudefinition von Kategorien auf diese Weise hilft, die Mathematik für Jugendliche und ihre Familien sinnvoll zu halten Investopedia 50/30/20 article.

Realistische Ziele vor dem Investieren setzen

Bevor Geld in Investitionen gesteckt wird, empfehlen viele Pädagogen kurzfristige Ziele und einen kleinen Notfallpuffer, damit Jugendliche zuerst die Spargewohnheit lernen. Dies macht es einfacher, Überraschungen zu bewältigen, ohne Investitionen zu einem schlechten Zeitpunkt verkaufen zu müssen NerdWallet guide on starting as a teen.

Praktische Bereiche und eine Anfangsroutine: Tracking, Bereiche und Automatisierung

Wie man Einkommen und Ausgaben verfolgt

Beginnen Sie mit einer einfachen Aufzeichnung jedes Dollars, den Sie einen Monat lang erhalten und ausgeben. Schreiben Sie Einkommensquellen auf, listen Sie dann wiederkehrende Kosten und einmalige Käufe auf. Kategorisieren Sie jeden Posten als Bedürfnis, Wunsch oder Savings und summieren Sie jede Spalte, um zu sehen, wie nahe Sie einer praktikablen Aufteilung sind CFPB Money as You Grow.

Nach einem Monat des Trackings können Sie Kategorien anpassen oder Prioritäten setzen. Wenn zum Beispiel Telefonkosten Ihren Bedürfnisanteil über 50 Prozent drücken, verschieben Sie den Wunschanteil nach unten und behandeln Sie das Savingsziel als flexibel, bis das Einkommen wächst.

Einfache Bereichsmethoden für Jugendliche

Verwenden Sie physische Umschläge oder grundlegende Unterkonten, die von jugendfreundlichen Banking-Tools angeboten werden, um Geld in Bedürfnisse, Wünsche und Savings zu trennen. Der Bereichsansatz macht Entscheidungen sichtbar und hilft, versehentliche Mehrausgaben in der Wunschkategorie zu verhindern NerdWallet guide on starting as a teen.

Automatische Überweisungen wo möglich nutzen

Automatisierung macht das Sparen einfacher. Wenn ein Teenager einen regelmäßigen Zahlungsplan hat, kann das Einrichten einer automatischen Überweisung zu einem Savingsbereich am Zahltag die Gewohnheit ohne täglichen Aufwand aufbauen. Eltern können oft Überweisungen oder Obhut-Vereinbarungen einrichten, die diese Automatisierung für Minderjährige widerspiegeln CFPB Money as You Grow.

Anpassung der Prozentsätze: Beispielbudgets für verschiedene Teenager-Einkommen

Beispiel 100-Dollar-Budget

Teilzeitjob-Beispiel

Wenn ein Teenager einen stabilen Teilzeitjob und wenige Fixkosten hat, kann es sinnvoll sein, mehr in Richtung Savings oder Investieren zu kippen. Eine 60-20-20-Aufteilung, bei der die Bedürfnisse kleiner sind, kann eine Spargewohnheit beschleunigen, während etwas Raum für Wünsche bleibt und ein klares Savingsziel für eine erste Investition gesetzt wird T. Rowe Price parents and kids survey.

Gig-Einkommensbeispiel mit unregelmäßiger Bezahlung

Für Gig- oder Saisonarbeit setzen Sie ein Basisbudget basierend auf einem konservativen erwarteten monatlichen Einkommen und behandeln Sie zusätzliche Bezahlung als Überschuss. Legen Sie einen festen Anteil des Überschusses in Savings, um Einkommensschwankungen zu glätten und die Fähigkeit zum konsistenten Sparen zu schützen CFPB Money as You Grow.

Gängige rechtliche Optionen in den USA für Jugendliche, die investieren möchten

Obhut-Konten: UGMA- und UTMA-Grundlagen

Obhut-Konten unter UGMA oder UTMA ermöglichen es einem Erwachsenen, Investitionen für einen Minderjährigen zu halten, bis das Kind das gesetzliche Alter nach bundesstaatlichem Recht erreicht. Der Verwalter verwaltet das Konto zum Wohl des Minderjährigen, und das Eigentum geht typischerweise über, wenn der Minderjährige das gesetzliche Alter in seinem Bundesstaat erreicht Investor.gov custodial accounts guide (siehe Vanguard UGMA-UTMA overview and state age details).

Roth IRA für Minderjährige mit verdientem Einkommen

Jugendliche, die verdientes Einkommen aus einem Job haben, können berechtigt sein, zu einer Roth IRA beizutragen, vorbehaltlich Beitragsgrenzen und der Anforderung Anforderungen, dass Beiträge das verdiente Einkommen nicht überschreiten. Viele Maklerhäuser verlangen, dass ein Elternteil oder Vormund eine Obhut-Roth IRA eröffnet oder als Kontoinhaber fungiert, bis der Minderjährige das erforderliche gesetzliche Alter für direkte Kontrolle erreicht FINRA guidance on teaching children about investing (siehe Fidelity custodial account page).

Wer das Konto kontrolliert und steuerliche Auswirkungen

Obhut-Konten und Roth IRAs unterscheiden sich in Eigentum und steuerlicher Behandlung. Obhut-Vermögenswerte werden Eigentum des Kindes im gesetzlichen Alter nach bundesstaatlichem Recht, während Roth IRA-Regeln an Beitragsberechtigung und steuerliche Behandlung qualifizierter Abhebungen gebunden sind. Diese Unterschiede beeinflussen, welche Option zu den Zielen eines Teenagers passt, und sollten mit einem Elternteil oder vertrauenswürdigen Erwachsenen überprüft werden Investor.gov custodial accounts guide.

Entscheidungs-Checkliste: Wann sparen, wann investieren und wann Schulden abbauen

Kurzfristige vs. langfristige Ziele

Priorisieren Sie kurzfristige Ziele und einen kleinen Notfallpuffer vor dem Investieren, besonders für Jugendliche. Ein kleines Polster hilft, Investitionen nicht in Eile verkaufen zu müssen und baut zuerst eine Spargewohnheit auf CFPB Money as You Grow.

Notfallpuffer-Schwellenwerte für Jugendliche

Eine exakte Notfallfondsgröße gilt möglicherweise nicht für Jugendliche auf die gleiche Weise wie für Erwachsene, aber mehrere Wochen typischer Ausgaben in zugänglichen Savings zu haben, kann den Druck reduzieren, investiertes Geld für plötzliche Bedürfnisse zu verwenden NerdWallet guide on starting as a teen.

Wann Investieren sinnvoll ist

Erwägen Sie Investieren, wenn ein Teenager regelmäßiges verdientes Einkommen, einen Notfallpuffer und ein klares Ziel mit einem Zeithorizont von mehr als einigen Jahren hat. Berücksichtigen Sie auch elterliche Beteiligung und Kontogebühren als Teil der Entscheidungsfaktoren Investor.gov custodial accounts guide.

Ein schrittweises Beispiel: vom ersten gesparten Dollar zur ersten Investition

Ein kurzfristiges Ziel setzen und das richtige Konto eröffnen

Beginnen Sie mit einem spezifischen kurzfristigen Ziel, wie dem Sparen für eine erste kleine Investition oder eine Reihe von Vorräten. Verfolgen Sie Einkommen und leiten Sie einen festgelegten Anteil in einen Savingsbereich, bis das Ziel erreicht ist, und besprechen Sie dann Obhut- oder Roth IRA-Optionen mit einem Elternteil, wenn es angemessen ist CFPB Money as You Grow.

Konsistent sparen und kleine Investitionen üben

Sobald ein Teenager eine Spargewohnheit hat, erwägen Sie kleine, einfache Investitionen durch ein Obhut-Konto oder eine Roth IRA, wenn Berechtigung besteht. Beginnen Sie mit kostengünstigen, diversifizierten Optionen und behandeln Sie die ersten Investitionen als Lernerfahrungen und nicht als Gewinnversprechen NerdWallet guide on starting as a teen.

Elterliche Rolle und Check-ins

Regelmäßige Check-ins mit einem Elternteil oder Vormund können einem Teenager helfen, Entscheidungsfindung zu üben, während die Kontrolle dem gesetzlichen Alter und der Verantwortung angemessen bleibt. Besprechen Sie Ziele, Risikotoleranz und alle Gebühren oder Regeln, die mit dem gewählten Konto verbunden sind FINRA guidance on teaching children about investing.

Typische Fehler, die Jugendliche bei Budgets und frühem Investieren machen

Die Spargewohnheit überspringen

Ein häufiger Fehler ist der Versuch, direkt ins Investieren zu springen, ohne zuerst eine stetige Sparroutine aufzubauen. Das Lehren der Gewohnheit, regelmäßig kleine Beträge zu sparen, hat tendenziell größeren langfristigen Nutzen für einen Teenager als die Jagd nach schnellen Investitionsbewegungen CFPB Money as You Grow.

Das gesamte Geld in risikoreiche Entscheidungen ohne Verständnis stecken

Junge Menschen wählen manchmal Optionen, die schnelle Gewinne versprechen, ohne Gebühren, Risiko oder die Chance von Verlusten zu verstehen. Für Jugendliche hilft der Einstieg mit kostengünstigeren, einfachen Entscheidungen und das Lernen über Diversifikation, frühe Fehler zu reduzieren NerdWallet guide on starting as a teen.

Obhut-Eigentum und -Kontrolle verwechseln

Ein weiteres häufiges Problem ist das Missverständnis, wer Obhut-Vermögenswerte kontrolliert. Obhut-Konten sind Eigentum des Minderjährigen, aber der Verwalter verwaltet sie bis zur Eigentumsübertragung. Besprechen Sie diese Regeln mit einem Elternteil und überprüfen Sie die Altersregeln des Bundesstaates, bevor Sie langfristige Pläne machen Investor.gov custodial accounts guide.

Ressourcen und Gesprächseinstiege für Eltern und Jugendliche

Vorgeschlagene Aktivitäten von Pädagogen

Altersbasierte Lektionen und praktische Aktivitäten von Verbraucherschutzbehörden können Eltern helfen, Geldthemen schrittweise einzuführen. Diese Aktivitäten konzentrieren sich auf Kompetenzaufbau statt auf komplexe Investitionsaufgaben und funktionieren gut als gemeinsame Übungen CFPB Money as You Grow.

Wie man ein gemeinsames Budget-Check-in durchführt

Setzen Sie eine kurze Agenda für ein monatliches Check-in: überprüfen Sie verfolgtes Einkommen, vergleichen Sie tatsächliche Ausgaben mit einem einfachen 50-30-20-Plan, der an das Teenager-Leben angepasst ist, und setzen Sie ein kleines Ziel für den nächsten Monat. Halten Sie den Ton kollaborativ und lehrreich.

Fragen, die Eltern stellen sollten

Nützliche Anregungen umfassen: Was sind Ihre kurzfristigen Ziele diesen Monat? Was zählt für Sie als Bedürfnis gegenüber einem Wunsch? Wie wohl fühlen Sie sich damit, kleine Investitionsentscheidungen zu treffen? Diese Fragen schaffen einen Lehrmoment, ohne die Kontrolle vom Teenager zu nehmen T. Rowe Price parents and kids survey.

Wie man über Investitionen für Jugendliche nachdenkt, ohne Ergebnisse zu überversprechen

Grundlegende Investitionskonzepte einfach erklären

Verwenden Sie einfache Begriffe: Diversifikation bedeutet, nicht alles Geld in eine Sache zu stecken, Risiko bedeutet die Chance, dass eine Investition an Wert verlieren kann, und Zeithorizont bedeutet, wie lange Sie planen, Geld zu halten. Diese Ideen helfen Jugendlichen, realistische Erwartungen zu setzen NerdWallet guide on starting as a teen.

Risiko, Diversifikation und Zeithorizont für Jugendliche

Erklären Sie, dass längere Zeithorizonte mehr Risiko erlauben können, aber Ergebnisse immer variieren. Betonen Sie Lernen und kostengünstige Diversifikation für frühe Investitionen, um hohe Gebühren oder konzentrierte Wetten zu vermeiden.

Hype und unrealistische Versprechen vermeiden

Erinnern Sie Jugendliche daran, dass keine Investition Ergebnisse garantiert. Konzentrieren Sie sich auf stetige Spargewohnheiten, Lernen und schrittweise Exposition gegenüber Investitionskonzepten, anstatt kurzfristige Versprechen oder Trends zu verfolgen FINRA guidance on teaching children about investing.

Fortschritt verfolgen und den Plan anpassen, wenn sich Einkommen und Ziele ändern

Wie man Zuweisungen vierteljährlich überprüft

Setzen Sie einen einfachen Überprüfungsrhythmus, zum Beispiel alle drei Monate, um Ihre Sparrate, Fortschritt zu Zielen und ob sich Ihre Bedürfnisse oder Wünsche verschoben haben, anzusehen. Nutzen Sie das Check-in, um Prozentsätze oder Prioritäten anzupassen, wenn sich das Einkommen ändert CFPB Money as You Grow.

Raum für neue Ziele schaffen

Wenn ein neues Ziel erscheint, wie das Sparen für einen Kurs oder einen größeren Kauf, balancieren Sie die Bereiche vorübergehend neu aus, anstatt die Spargewohnheit aufzugeben. Behandeln Sie die 50-30-20-Idee als flexible Richtlinie, während Sie Mittel neu zuweisen.

Wann Kontoauswahl erneut überprüfen

Wenn Guthaben wachsen oder ein Teenager das gesetzliche Alter erreicht, überprüfen Sie die Kontoauswahl erneut. Rechtsstatus, Steuerregeln und Gebühren können ändern, welche Option am besten passt, also überprüfen Sie Primärquellen und besprechen Sie Optionen mit einem Elternteil oder vertrauenswürdigen Berater Investor.gov custodial accounts guide.

Abschluss: ein realistischer Weg nach vorn für Jugendliche

Wichtige Erkenntnisse

Die 50-30-20-Regel ist ein flexibler Ausgangspunkt, der Jugendlichen hilft zu sehen, wie Bedürfnisse, Wünsche und Savings ausbalanciert werden können. Gewohnheitsbildung, realistische Ziele und elterliche Gespräche sind wichtiger als exakte Prozentsätze zu treffen Investopedia 50/30/20 article.

Nächste Schritte Checkliste

Verfolgen Sie einen Monat Einkommen und Ausgaben, setzen Sie ein kurzes Savingsziel, erstellen Sie einfache Bereiche für Bedürfnisse, Wünsche und Savings, und besprechen Sie Obhut- oder Roth IRA-Optionen mit einem Elternteil, wenn Sie bereit sind CFPB Money as You Grow.

Wo man mehr lernen kann

Nutzen Sie altersbasierte Materialien von Verbraucherschutzbehörden und seriösen Investitionsbildungsressourcen, um Wissen aufzubauen. Umfragen zeigen, dass Jugendliche am Sparen und Investieren interessiert sind, aber Vorlagen und elterngeführte Schritte verbessern konsistentes Sparverhalten T. Rowe Price parents and kids survey.

Referenzen

• https://www.investopedia.com/terms/1/50-30-20-rule.asp
• https://www.consumerfinance.gov/consumer-tools/money-as-you-grow/
• https://www.investor.gov/introduction-investing/investing-basics/types-accounts/custodial-accounts
• https://investor.vanguard.com/accounts-plans/ugma-utma
• https://www.savingforcollege.com/article/what-is-an-ugma-or-utma-account
• https://www.nerdwallet.com/article/investing/how-to-start-investing-as-a-teen
• https://www.finra.org/investors/learn-to-invest/teach-children-about-investing
• https://www.troweprice.com/personal-investing/resources/parents-kids-money.html
• https://financepolice.com/advertise/
• https://www.fidelity.com/open-account/custodial-account
• https://financepolice.com/online-jobs-for-teens/
• https://financepolice.com/best-micro-investment-apps/
• https://financepolice.com/category/personal-finance/