"حظر العملات الرقمية الذي جعلنا أقوى": اليوم 1-1000 من Yellow Card

عندما هبط كريس موريس في لاغوس، نيجيريا، في عام 2018، كان قد ركب الطائرة أربع مرات فقط في حياته كلها. وبعد ذلك كان في قارة مختلفة مع خيارين: إما أن ينجح مشروع Yellow Card، أو أن يعيش في نيجيريا بشكل دائم.

اليوم الأول

بدأ الأمر بـ 90 دولارًا.

في ألاباما - "عاصمة الابتكار"، كما يقول موريس بسخرية واضحة - التقى برجل نيجيري في بنك Wells Fargo كان يحاول إرسال 200 دولار إلى عائلته. أراد البنك 90 دولارًا لمعالجة الحوالة.

"فكرت، كما تعلم، حسنًا، هذا جنون، أليس كذلك؟" يتذكر موريس. "كيف يمكن أن تكلف هذه العملية كل هذا المبلغ؟"

فعل ما قد يفعله أي متحمس للعملات المشفرة: أخبر الرجل عن بيتكوين. تحويلات مجانية! فورية! ثورية! ثم عاد إلى منزله، واصطدم بالواقع.

"بدأت أفكر فقط، كما تعلم، ماذا ستفعل والدة هذا الرجل بـ 200 دولار في بيتكوين؟" يقول موريس. "لا يمكنك شراء طعام بذلك. لا يمكنك دفع الإيجار بذلك. أي مشكلة يحلها هذا فعليًا؟"

قاد هذا السؤال موريس إلى بحث معمق عن نيجيريا، عملتها، نظامها المصرفي، واقتصادها. وفي مكان ما في ذلك البحث، أدرك شيئًا بالغ الأهمية: إذا أراد فهم نيجيريا، فإنه يحتاج إلى التحدث مع شخص من هناك.

لذلك، فعل ما قد يفعله أي شخص عاقل. نشر إعلانًا عبر الإنترنت.

"أبحث عن التحدث مع رجال نيجيريين"، يقول موريس، ثم يتوقف. "وهو ما، كما تعلم، بعد التفكير، ربما كان يمكن صياغته بشكل أفضل." جذبت الصياغة بالضبط النوع الخاطئ من الردود. ولكن في النهاية، تواصل مع الرجل النيجيري المناسب. وذلك عندما تعلم موريس درسه الأول عن نيجيريا. النيجيريون هم أكثر الناس إقناعًا في العالم.

"في غضون شهر ونصف تقريبًا من لقائي بهذا الرجل النيجيري على الإنترنت، أقنعني بالحصول على جواز سفر والقيام بأول رحلة دولية في حياتي"، يقول موريس.

لم يغادر الولايات المتحدة من قبل. لم يكن يعرف شيئًا تقريبًا عن نيجيريا بخلاف ما بحث عنه عبر الإنترنت، ربما فيديو أو اثنين على YouTube. لم يكن أي من ذلك مهمًا.

"الخيارات، حرفيًا، كانت بناء شيء يعمل أو العيش في لاغوس لبقية حياتي"، يقول موريس. إنها نوع من قصص التزام المؤسس التي تبدو مجنونة حتى تدرك: أنها نجحت.

التحول الذي لم يتوقعه أحد

ذهب موريس وشريكه المؤسس، جاستن بويرو، إلى نيجيريا وفي ذهنهما تطبيق حوالات. جعل الأمر أسهل للناس لإرسال الأموال إلى منازلهم. بسيط، واضح، مطلوب.

لكن لم يكن كذلك.

"الحقيقة هي أن هناك 500 تطبيق للحوالات، أليس كذلك؟" يقول موريس. "بحلول الوقت الذي أنهيت فيه الجملة، يمكنك تنزيل 700 تطبيق مختلف لمساعدتك في إرسال الأموال. العالم لا يحتاج إلى تطبيق حوالات آخر."

ما كانت نيجيريا تحتاجه، ما كانت القارة تحتاجه، كان شيئًا أكثر جوهرية: طريقة أفضل لتسهيل المدفوعات الدولية وتمكين الأموال من التفاعل مع الاقتصادات المحلية.

"العملات المستقرة هي التكنولوجيا الأولى والوحيدة التي تمكن ذلك فعليًا"، يوضح موريس. "هناك فرصة كبيرة للقيام بشيء ما هنا مع المدفوعات الدولية، مع الوصول إلى الدولارات، وغيرها من القضايا الأساسية الموجودة في جميع أنحاء القارة."

غيّر الإدراك كل شيء. بدلاً من بناء تطبيق حوالات آخر ينافس مجموعة من التطبيقات الأخرى، ستبني Yellow Card البنية التحتية - السكك التي ستسهل على كل شركة العمل في القارة.

"كيف نجعل الأمر أسهل لجميع شركات الحوالات هذه، بدلاً من بناء تطبيق حوالات بأنفسنا؟" يقول موريس.

أطلقت Yellow Card في نيجيريا في عام 2019. ولفترة من الوقت، نجح كل شيء. وجد موريس أن النيجيريين لديهم شيء تفتقر إليه معظم الأسواق الأخرى: انفتاح حقيقي على التكنولوجيا الجديدة.

"منذ البداية، فهم الجميع حقًا العملات المشفرة"، كما يقول. "لدى الناس مثل هذا الانفتاح والاستعداد لتجربة التكنولوجيا الجديدة وتنفيذ التكنولوجيا الجديدة التي تحل مشاكلهم. هذه واحدة من أكبر فوائد ممارسة الأعمال التجارية في نيجيريا - ثقافة الابتكار."

يقارن موريس ذلك بتجاربه في أوروبا، حيث يتحرك الابتكار بشكل أبطأ، وتتراكم أيام الإجازات، ويُثبط أخذ المخاطر. في نيجيريا، كما هو الحال في الولايات المتحدة، يكدح الناس.

"لا يوجد شيء مثل الفصل بين العمل والحياة، بل هو كله شيء واحد"، كما يقول. "نيجيريا، يا رجل، الناس يكدحون. هناك بلدان معينة حول العالم حيث يكدح الناس فقط، أليس كذلك؟ وتلك البلدان، من منظور الأعمال، تتماشى بشكل أفضل بكثير."

بحلول عام 2021، شكلت نيجيريا أكثر من 90٪ من حجم وإيرادات Yellow Card. كانت الشركة قد بنت بنية تحتية ذات مغزى في سبع دول أفريقية أخرى، لكن نيجيريا كانت المحرك.

ثم، في فبراير 2021، تغير كل شيء.

اليوم 500: الحظر الذي فصل الفائزين عن الخاسرين

أصدر البنك المركزي النيجيري توجيهًا يحظر على البنوك معالجة المعاملات من شركات العملات المشفرة أو المستخدمين. لم يكن من الناحية الفنية حظرًا على العملات المشفرة - نيجيريا لم تحظر العملات المشفرة فعليًا - ولكن كان يمكن أن يكون كذلك.

"انظر، لقد كان عائقًا كبيرًا أمام الصناعة وأمام القدرة على النمو في نيجيريا"، يقول موريس. بالنسبة لمعظم شركات العملات المشفرة العاملة في نيجيريا، كان التوجيه مدمرًا. الشركات التي جمعت تمويلًا أوليًا في نفس الوقت تقريبًا مع Yellow Card بدأت في فصل الموظفين. توقف النمو. أغلق البعض تمامًا. لم تفصل Yellow Card أي شخص.

"كنا الشركة الوحيدة التي خرجت من ذلك دون الحاجة إلى فصل أي شخص"، يقول موريس. "كنا الشركة الوحيدة التي خرجت من ذلك قادرة على جمع تمويل السلسلة A."

الفرق؟ تلك البلدان السبعة الأخرى.

بينما استثمر المنافسون بالكامل في نيجيريا، كانت Yellow Card قد فتحت فعليًا كيانات، وحصلت على حسابات مصرفية، وحصلت على موافقات الترخيص، وبنت البنية التحتية في جميع أنحاء القارة. عندما توقفت نيجيريا عن العمل، يمكنها نقل الموارد على الفور.

"كنا اللاعب الوحيد في مجال العملات المشفرة على مستوى أفريقيا الذي بنى فعليًا بنية تحتية ذات مغزى خارج نيجيريا"، يوضح موريس. "عندما حدث ذلك، كنا الشركة الوحيدة القادرة فعليًا على نقل الموارد إلى بلدان أخرى، إلى أسواق أخرى، لنتمكن من النمو."

استمر الحظر حوالي شهرين قبل أن تعود الأمور إلى طبيعتها إلى حد كبير. عملت Yellow Card مع مزودي خدمات الدفع للحفاظ على العمليات، حتى لو كانت "أقل جمالًا قليلاً من وجهة نظر تشغيلية".

لكن الضرر الذي لحق بالمنافسين كان قد حدث. وكان الدرس واضحًا.

"أرسل موجة صدمة إلينا وإلى الآخرين، مثل، يا إلهي، نحتاج إلى أن يكون لنا وجود في أكثر من نيجيريا فقط"، يقول موريس. "بلد واحد لديه الكثير من المخاطر المركزة."

قامت Yellow Card بالتنويع بقوة. اليوم، تعمل في 20 دولة أفريقية. لا تزال نيجيريا سوقًا كبيرة جدًا، "ولكنها ليست بأي حال من الأحوال 90٪. إنها ليست حتى نصف العمل."

من بين جميع شركات العملات المشفرة التي أطلقت في نفس الوقت تقريبًا، كانت Yellow Card الوحيدة التي جمعت تمويل السلسلة A. بنت عملًا مستدامًا. وفعلت ذلك لأنها استعدت للأسوأ قبل حدوثه.

ما وراء الثلاثة الكبار

أحد الافتراضات الأساسية لـ Yellow Card - والذي ثبتت صحته - هو أن الفرصة موجودة خارج نيجيريا وكينيا وجنوب أفريقيا.

"معظم الشركات لا تعمل حقًا في أفريقيا"، يقول موريس. "إنها تعمل في نيجيريا وجنوب أفريقيا وكينيا، أليس كذلك؟ وأحيانًا غانا. هذا كل شيء. ثلاث إلى أربع دول، حيث يوجد 54 في القارة."

الدولة الثانية التي أطلقت فيها Yellow Card بعد نيجيريا؟ بوتسوانا.

"حتى يومنا هذا، أعتقد أننا لا نزال الشركة الوحيدة التي تعمل فعليًا محليًا في بوتسوانا"، يقول موريس. "وهي سوق كبيرة بالنسبة لنا، وكذلك بعض هذه الأسواق الأخرى التي لا يفكر فيها الناس عادة."

تطلبت الاستراتيجية العمل عن كثب مع الجهات التنظيمية بلدًا تلو الآخر - وهو شيء فشلت شركات العملات المشفرة السابقة في القيام به بشكل فعال.

"لم نكن أول شركة تقوم بالعملات المشفرة في القارة، ولكننا كنا أول شركة قالت، كجزء من هذا، نحتاج إلى مساعدة الصناعة ككل"، يوضح موريس. "ذهبنا بلدًا تلو الآخر وعملنا مع الجهات التنظيمية على تطوير أنظمة الترخيص. الكثير من مشروع القانون المتعلق بالعملات الرقمية التي صدرت مؤخرًا - كنا نحن من كتبها."

إنه عمل غير مثير. إنه عمل بطيء. لكنه العمل الذي يخلق أعمالًا مستدامة.

اليوم 1000: النهج القائم على البيانات للفشل السريع

موريس صريح بشأن الأخطاء. ارتكبت Yellow Card أخطاء في الحملات التسويقية، وقرارات المنتج، والاختيارات التشغيلية. لكنها طورت فلسفة: لا تكن مخطئًا لفترة طويلة.

"يمكنك الدخول، يمكنك وضع افتراضات، يمكن أن تكون مخطئًا، ولكن لا تكن مخطئًا لفترة طويلة"، كما يقول. "افشل بسرعة وافشل بسرعة."

إنها فلسفة ولدت من الضرورة. العمل في 20 دولة أفريقية يعني التنقل في 20 بيئة تنظيمية مختلفة، و20 ثقافة مستخدم مختلفة، و20 ديناميكية سوقية مختلفة. لا يمكنك تحمل البقاء مخطئًا.

"نحاول أن نكون مدفوعين بالبيانات إلى حد كبير"، يقول موريس. "بخلاف نموذج العمل الأساسي - سنعمل في جميع هذه البلدان، وهناك فرصة في هذه البلدان - نحن لا نضع افتراضات حقًا على المدى الطويل."

إنه أيضًا السبب في أن موريس يعتقد أن سوق العملات المشفرة في أفريقيا يتم التقليل من شأنها بشكل كبير من قبل الخارجيين.

"أفريقيا هي القارة الرائدة وفقًا لعدد من المقاييس في هذا المجال"، كما يقول. "سبع دول دخلت وخرجت من أعلى التصنيفات عالميًا للاعتماد. إنه مجرد سوق ضخم أعتقد أنه يتم تجاهله إلى حد كبير."

لماذا التجاهل؟ يشير موريس إلى التمثيل، أو الافتقار إليه.

"أفريقيا ببساطة غير مغطاة إلى حد كبير في وسائل الإعلام. إنها ممثلة بشكل ناقص في الثقافة الشعبية والأفلام وأشياء من هذا القبيل"، كما يقول. "الناس خارج القارة ببساطة لا يفهمونها بشكل عام."

حتى داخل القارة، الفهم مجزأ. "إذا تحدثت إلى الشخص العادي في نيجيريا، لا أعتقد أنهم يفهمون حقًا أفريقيا الناطقة بالفرنسية وبعض الفروق الثقافية الدقيقة هناك، والعكس صحيح."

قارن ذلك بالثقافة الأمريكية أو البريطانية، التي تهيمن على وسائل الإعلام العالمية.
"لا يمكنني أن أخبرك بفيلم تدور أحداثه في الكونغو من أعلى رأسي"، يقول موريس. "ما لم تكن تنوي فعليًا إجراء بحث، فمن الصعب جدًا معرفة المزيد."

ما التالي: البناء على المدى الطويل

تعمل Yellow Card الآن في 20 دولة أفريقية، وجمعت تمويل السلسلة A، ووضعت نفسها كبنية تحتية للعملات المشفرة للقارة. في عام 2025، أوقفت Yellow Card خدماتها للأفراد للتركيز فقط على عملاء المؤسسات. أدى رفع نيجيريا لقيود البنوك على العملات المشفرة في عام 2023 إلى خلق فرص جديدة.

نصيحة موريس للمؤسسين؟ تعال بعقل متفتح.

"لم أعاني من صدمة ثقافية في نيجيريا لأنني دخلت دون أي مفاهيم مسبقة على الإطلاق"، كما يقول. "أعتقد أنه من أجل تجربة صدمة ثقافية، تتوقع أن تكون الأمور بطريقة معينة، ثم تكون الأمور مختلفة تمامًا. لم تكن لدي أي فكرة عما كنت أدخل فيه."

هذا الانفتاح - بالاقتران مع التنويع القوي، والشراكات التنظيمية، والاستعداد للفشل بسرعة - حول مقامرة تذكرة في اتجاه واحد إلى قصة نجاح عموم أفريقيا.

بالنظر إلى الوراء، فإن تقييم موريس لذلك القرار الأولي بالطيران إلى لاغوس بجواز سفر عمره ستة أيام بسيط: "الخيارات كانت بناء شيء يعمل أو العيش في لاغوس لبقية حياتي."

لقد بنى شيئًا يعمل. عبر 20 دولة. وما زال العدد في ازدياد.